Jakie prawa i obowiązki musisz znać przed wzięciem pożyczki?

Pożyczki pozabankowe to powszechny środek pożyczania pieniędzy, a firm pożyczkowych jest obecnie zatrzęsienie.

Technologia sprawia, że na rynku pojawia się coraz więcej innowacji, ich przykładem jest firma Matchbanker, która dzięki zaawansowanemu systemowi porównuje oferty pożyczek od ręki na podstawie danych klienta.

Niestety mimo innowacji i różnych kampanii konsumenci mają małą świadomość swoich praw i nie znają podstawowych terminów finansowych. Często tylko pobieżnie czytają umowy pożyczek, a jeszcze częściej się zdarza, że ich nie rozumieją. Skutkuje to zatem niespodziewanymi opłatami oraz brakiem wiedzy, jak rozwiązać problem dotyczący pożyczki.
Dlatego też warto zapoznać się z podstawowymi prawami dotyczącymi pożyczek.

Zacznijmy więc od prawa bankowego
Jest zespół norm i regulacji obejmujących instytucje bankowe, czyli banki państwowe, banki spółdzielcze oraz inne banki. Prawo dzieli się na prywatne oraz publiczne. Prywatne reguluje prawa zawierania i wykonywania umów bankowych, natomiast publiczne określa dopuszczalne formy prawne funkcjonowania banków oraz zasady dotyczące utrzymania płynności finansowej banków. Należy jednak pamiętać, że prawo bankowe nie dotyczy firm pożyczkowych pozabankowych. Nie oznacza to jednak, że nie są one regulowane żadną ustawą ani instytucją. Są one kontrolowane przez Związek Firm Pożyczkowych (obejmuje on obecnie około 90% rynku). Co więcej lipcu 2017 weszła nowa ustawa, która reguluje działalność instytucji pożyczkowych. Nie będą mogły one działać na polskim rynku bez wpisu do rejestru KNF i zarazem spełnienia kilku warunków, np. niekaralności. Nie oznacza to jednak, że kontrola będzie taka sama jak w przypadku banków.

Prawo zrezygnowania z pożyczki oraz spłata przed czasem
Twoim prawem konsumenckim jest zrezygnowanie z pożyczki do 14 dni od podpisania jej umowy pod warunkiem zwrotu pożyczonej kwoty. Zatem nawet jeśli podpisałeś umowę, możesz spokojnie przespać się z decyzją, pożyczkodawca nie może robić problemów jeśli postanowisz, że chcesz wycofać się z umowy. Nie musisz też podawać powodu rezygnacji. Co więcej, twoim prawem jest możliwość oddania pożyczki przed czasem i pożyczkodawca nie może naliczać za to dodatkowych opłat. Mało tego, według Rzecznika Finansowego oraz Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego klientowi należy się zwrot proporcjonalnej części kosztów, także prowizji i opłat przygotowawczych. Jak pokazują dane te prawo jest często łamane i jeśli stanie się to w twoim przypadku, warto abyś o nie walczył. Należy wtedy złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego.

Obowiązek rozwiania wszystkich twoich wątpliwości
Twoim prawem jest zadawanie tylu pytań, na ile potrzebujesz odpowiedzi, a pożyczkodawca ma obowiązek rozwiania wszystkich twoich wątpliwości. Dlatego nie obawiaj się pytać o koszty czy określenia, których nie rozumiesz. Język finansów może być zawiły. To normalne, że nie rozumiesz wszystkiego. Jeśli pożyczkodawca unika odpowiedzi na twoje pytania lub odpowiada wymijająco, zastanów się czy chcesz powierzyć mu swoje zaufanie. Zawsze możesz sprawdzić go na stronie Komisji Nadzoru Finansowego na ich liście ostrzeżeń publicznych. Jest ona ogólnodostępna (darmowo) w internecie.

Prawo ze skorzystania z darmowej pomocy dotyczącej pożyczki

Niewielu o tym wie, ale każdy ma możliwość i prawo ze skorzystania z instytucji, które pomagają obywatelom w razie wątpliwości czy problemów związanych z pożyczką ( czy inną usługą czy produktem). Są to:
• Infolinia konsumencka obsługiwana przez prawników ze Stowarzyszenia Konsumentów Polskich i Fundacji Konsumentów
• Centrum porad prowadzone przez ekspertów Federacji Konsumentów.
• Miejski (Powiatowy) Rzecznik Konsumentów - sprawdź na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów

Pamiętaj zatem o swoich prawach. Zanim podejmiesz decyzję o wzięciu pożyczki, zastanów się, czy rozumiesz wszystkie koszty, ich konsekwencje oraz zobowiązania, pod którymi się podpisujesz.