Dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne

Jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym jest OC, regulowane ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Pozostałe ubezpieczenia są dobrowolne, co nie oznacza, że nie cieszą się zainteresowaniem posiadaczy pojazdów w Polsce. W jaką dodatkową ochronę warto zainwestować?

Jakie dobrowolne ubezpieczenie wybrać?
Zakład ubezpieczeń nie może odmówić żadnemu posiadaczowi pojazdu zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC. Inaczej wygląda to w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych. Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą stawiać wymagania i na przykład ograniczać ofertę wyłącznie do pojazdów, które mają nie więcej niż 10 czy 12 lat, tak jak dzieje się to w przypadku autocasco.

Oto, jakie dobrowolne ubezpieczenia warto brać pod uwagę:

l Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków – czyli NNW. Jeśli kierowca zdecyduje się na NNW, to wówczas ochroną ubezpieczeniową może być objęty będzie nie tylko on, ale również jego pasażerowie. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) zakład ubezpieczeń wskazuje, ile wynosi maksymalna wysokość odszkodowania i jakie ryzyka obejmuje ochrona ubezpieczeniowa. NNW dotyczy następstw nieszczęśliwych wypadków, których skutkiem jest stały uszczerbek na zdrowiu. Jeśli dojdzie do takiego zdarzenia, to zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie uzależnione od stopnia utraty zdrowia. W przypadku, gdy następstwem jest śmierć, odszkodowanie otrzymuje rodzina poszkodowanego. Ochrona może dotyczyć nie tylko wypadków, ale również szkód, do których doszło podczas wsiadania i wysiadania z pojazdu. Plusem tego ubezpieczenia jest możliwość posiadania kilku polis i otrzymania odszkodowania z wielu źródeł, jeśli dojdzie do zdarzenia, które jest objęte ubezpieczeniem NNW.

l Autocasco – najbardziej popularne z ubezpieczeń dobrowolnych. Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, liczba aktywnych polis na koniec 2017 roku wynosiła 6,37 mln. Zakres ochrony w przypadku tego ubezpieczenia jest bardzo szeroki. Jego podstawowa wersja może obejmować tylko szkodę całkowitą, kradzież pojazdu czy szkody będące wynikiem działania żywiołów. Jednak wszystko zależy od tego, jakiej ochrony oczekuje właściciel pojazdu. Autocasco może obejmować, takie ryzyka jak zderzenie z dzikim zwierzęciem, pożar, uszkodzenie pojazdu przez osoby trzecie czy nieumyślne uszkodzenie pojazdu przez prowadzącego. Zakres AC znajduje się w OWU i tam również wskazane są wyłączenia odpowiedzialności TU. Ważnym elementem OWU jest suma ubezpieczenia, od której wyliczane są w przyszłości ewentualne odszkodowania. Jeśli zakład ubezpieczeń daje taką możliwość, to warto zdecydować się na stałą sumę ubezpieczenia. Będzie się to wiązało z wyższą składką na AC, ale w przypadku szkody, rozwiązanie to może się okazać bardzo opłacalne. Dlaczego? Otóż jeśli ubezpieczony nie zdecydował się na stałą sumę ubezpieczenia, to wysokość odszkodowania zostanie wyliczona na podstawie wartości pojazdu w dniu zdarzenia. Jeżeli pojazd zostanie skradziony na przykład po 10 miesiącach od zawarcia umowy, to kwota odszkodowania będzie uzależniona od jego aktualnej wartości. Mając stałą sumę ubezpieczenia, poszkodowany otrzyma odszkodowanie wyliczone na podstawie wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy. Może to oznaczać, że otrzyma on nawet kilka tysięcy złotych więcej i będzie mógł za te środki kupić nowy pojazd.

l Assistance – kolejne bardzo popularne ubezpieczenie dobrowolne. Jakie ryzyka obejmuje? Jeśli w drodze zabraknie nam paliwa, to zakład ubezpieczeń skieruje odpowiednią osobę, która dowiezie nam benzynę. Jeśli pojazd odmówi posłuszeństwa podczas jazdy, to w ramach assistance możemy otrzymać samochód zastępczy, skorzystać z holowania pojazdu do warsztatu bądź zdecydować się na nocleg dla siebie i rodziny. Wprawdzie w przypadku każdego ryzyka obowiązują pewne limity, ale nie zmienia to faktu, że takie ubezpieczenie może się przydać każdemu kierowcy. Należy jedynie tak dopasować jego zakres, żeby odpowiadał naszym potrzebom.