Kredyt hipoteczny do 300 000 zł – w którym banku najtaniej?

Kredyt hipoteczny w kwocie do 300 000 zł pozwoli na realizację inwestycji polegających między innymi na gruntownym remoncie domu, zakupie działki czy mieszkania, nawet w większym mieście. Przy zaciąganiu takiego kredytu warto zwrócić uwagę na wysokość łącznych kosztów kredytowania i RRSO propozycji bankowej.

Kredyt dla wielu z nas pozostaje jedyną możliwością na zrealizowanie planów mieszkaniowych. Nieruchomości drożeją, dlatego coraz trudniej jest odłożyć z comiesięcznej pensji czy nawet z dobrze prosperującej działalności gospodarczej, pieniądze przeznaczone na zakup lokalu mieszkalnego, a tym bardziej domu. Kredyt hipoteczny może uzupełnić wkład własny klienta i pozwolić na nabycie mieszkania, domu, działki budowlanej, a także na zrealizowanie planów remontowych. Sprawdźmy, w którym banku najlepiej będzie zaciągnąć kredyt hipoteczny do 300 000 zł?
Kredyt hipoteczny – solidne zabezpieczenie spłaty w postaci hipoteki
Tym, co odróżnia kredyt hipoteczny od innych zobowiązań celowych udzielanych klientom przez banki, jest kwestia zabezpieczenia spłaty kredytu. Wpis hipoteki na rzecz banku kredytującego do księgi wieczystej kupowanej nieruchomości (lub innej nieruchomości, o ile bank ją zaakceptuje) powoduje, że bank będzie miał w przyszłości prawo dochodzić swoich praw w związku z niespłacanym kredytem z danego mieszkania czy domu. Będzie mógł sprzedać nieruchomość i pokryć niespłacony kapitał oraz odsetki kredytowe.
Czy wiesz, że ...?

Hipoteka jest ograniczonym prawem do nieruchomości i podlega wpisowi do księgi wieczystej w sądzie. Uruchamiana jest ona wówczas, gdy kredytobiorca przestaje spłacać zobowiązanie hipoteczne.
Banki są skłonne udzielać kredytów hipotecznych ze znacznie lepszymi parametrami i niższymi prowizjami niż kredytów bez takiego zabezpieczenia.
Uwaga!

Prócz hipoteki, kredyty hipoteczne mogą mieć i inne zabezpieczenia, na przykład ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenie kredytobiorcy na życie, od utraty pracy i utraty zdolności do wykonywania pracy. Dzięki takim zabezpieczeniom kredyt może stać się jeszcze tańszy.

Na jakich warunkach udzielany jest kredyt hipoteczny?
Banki skrupulatnie sprawdzają wiarygodność kredytową swoich klientów, zanim udzielą im kredytu hipotecznego – zwłaszcza takiego w kwocie nawet do 300 000 zł. Wnioskujący musi mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami. Każdy bank może mieć nieco inne procedury obliczania owej zdolności, ale generalnie wpływ na nią mają takie czynniki jak:
l
wysokość stałych, miesięcznych dochodów;
l
wysokość ponoszonych miesięcznie kosztów;
l
miejsce wykonywania pracy (źródło dochodów);
l
okres zatrudnienia/wykonywania działalności gospodarczej;
l
wiek i płeć;
l
liczba osób w jednym gospodarstwie domowym.
Jeśli chcemy podwyższyć swoją zdolność kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, powinniśmy spłacić, o ile to możliwe, wszystkie wcześniejsze zobowiązania. Warto zrezygnować też z nieużywanej karty kredytowej czy limitu kredytowego na koncie – ponieważ ujemnie wpływają one na zdolność kredytową.
Kredyt hipoteczny nie zostanie także udzielony klientowi ze złą historią kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Świadczy ona bowiem o tym, że nie spłacał on terminowo wcześniejszych zobowiązań.
Warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego jest posiadanie przez klienta wkładu własnego. Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego powinien on wynosić 20 proc. wartości kupowanej na kredyt nieruchomości. Jednak w wielu bankach jego połowę można zastąpić np. ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego (braku wkładu).

Gdzie udać się po kredyt hipoteczny do kwoty 300 tys. zł?
Kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym w kwocie do 300 000 zł rozłożony na okres 25 lat można otrzymać w wielu bankach. Ranking kredytów hipotecznych na stronie Totalmoney wskaże nam najkorzystniejsze oferty, uwzględniając zakładane kryteria:
l
PKO BP – Kredyt Mieszkaniowy Własny Kąt – oprocentowanie 2,82 proc., RRSO 2,86 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 418 412,04 zł, rata miesięczna 1 394,71 zł.
l
Citi Handlowy – oprocentowanie 3,16 proc. w skali roku, RRSO 3,32 proc., prowizja 1,20 proc., kwota do spłaty 439 529,34 zł, rata miesięczna 1 465,10 zł.
l
Bank Pekao S.A. – oprocentowanie 3,51 proc. w skali roku, RRSO 3,69 proc., prowizja 1,25 proc., kwota do spłaty 456 682,09 zł, rata miesięczna 1 522,27 zł.
l
Millennium Bank – oprocentowanie 3,72 proc. w skali roku, RRSO 3,78 proc., prowizja 0 proc., kwota do spłaty 461 249,80 zł, rata miesięczna 1 537,50 zł.
l
BNP Paribas – oprocentowanie 4,02 proc. w skali roku, RRSO 4,30 proc., prowizja 2,00 proc., kwota do spłaty 485 568,55 zł, rata miesięczna 1 618,56 zł.
Najlepszą ofertę w przypadku kredytu hipotecznego na kwotę 300 000 zł w skali 25 lat przedstawił bank PKO BP. Nie pobiera on prowizji za udzielenie kredytu, a oprocentowanie zobowiązania jest najniższe – 2,82 proc. w skali roku. Łączne koszty kredytu wyniosą 118 412,04 zł.